Los depósitos son la base de la gestión de tesorería moderna. Se dividen principalmente en dos grandes grupos: los Depósitos a la Vista, asociados a cuentas corrientes o de ahorro con tarjeta de débito, que permiten girar el dinero en cualquier momento; y los Depósitos a Plazo (DAP), donde el dinero se "congela" por un tiempo determinado (30, 60, 90 días o más). A mayor plazo y menor liquidez inmediata, el banco suele ofrecer una tasa de interés más alta como compensación. Para una empresa, la estrategia de depósitos debe equilibrar la necesidad de pagar cuentas urgentes (Caja/Banco) con la optimización de excedentes. Mantener demasiado dinero en una cuenta corriente que no genera intereses es un costo de oportunidad frente a la inflación. En Chile, los depósitos a plazo son una de las herramientas favoritas de las pymes para resguardar capital de corto plazo, debido a su bajo riesgo y previsibilidad en el retorno.
Ejemplo:
Depositar $2.000.000 en un DAP a 30 días para ganar intereses con el dinero que se usará para pagar los bonos de fin de año.
Consejos de aplicación
Utiliza "escaleras de depósitos": si tienes excedentes, no los pongas todos en un solo depósito a 90 días. Divide el monto en tres depósitos (a 30, 60 y 90 días) para que siempre tengas liquidez liberándose cada mes.Diferencias relevantes
El Depósito a la Vista prioriza la liquidez (disponibilidad 24/7), mientras que el Depósito a Plazo prioriza la rentabilidad (ganar intereses a cambio de no tocar el dinero).Preguntas frecuentes
- ¿Qué es un depósito en UF? Es un depósito a plazo donde el capital se reajusta según la variación de la Unidad de Fomento. Es la mejor protección contra la inflación, ya que asegura que tu dinero no pierda poder adquisitivo.
- ¿Puedo retirar un depósito a plazo antes de la fecha? Generalmente no, o bien, el banco te cobrará una penalización significativa que anulará los intereses ganados. Por eso, solo se debe depositar dinero que sepas con certeza que no necesitarás.
- ¿Qué seguridad tienen los depósitos en Chile? En Chile existe la "Garantía Estatal a los Depósitos", que protege a las personas naturales y jurídicas hasta ciertos montos en caso de que una institución financiera quiebre, brindando alta seguridad al sistema.
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