¿Qué es Liquidadores de siniestros?
El liquidador de siniestros actúa como un auxiliar del comercio de seguros cuya misión es determinar la procedencia de la cobertura tras un accidente, robo o pérdida. Su labor comienza con la inspección de los daños y la recopilación de antecedentes para verificar que el evento no esté dentro de las exclusiones de la póliza. Una vez analizado el caso, el liquidador emite un "Informe de Liquidación", en el cual propone el monto de la indemnización o fundamenta el rechazo del siniestro. Aunque pueden ser designados por la compañía de seguros, tienen el deber legal de actuar con imparcialidad y objetividad. Los asegurados tienen el derecho de impugnar el informe si no están de acuerdo con el resultado, solicitando una revisión o recurriendo a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). En grandes siniestros de empresas, la liquidación puede tardar meses debido a la complejidad de la valoración de activos y pérdidas de lucro cesante.
Ejemplo:
Tras el incendio de una bodega, el liquidador de siniestros acude al lugar para tasar las mercaderías perdidas y verificar si los sistemas contra incendios estaban operativos según el contrato.
Consejos de aplicación
Al enfrentar un siniestro, entrega toda la información solicitada por el liquidador de forma transparente y ágil; cualquier omisión o retraso en la entrega de documentos puede extender los plazos legales de liquidación y postergar el pago de tu indemnización.Diferencias relevantes
A diferencia del corredor de seguros (que asesora al cliente en la compra), el liquidador interviene solo cuando ocurre el daño para evaluar cuánto debe pagar la compañía de seguros.Normativas asociadas
Decreto con Fuerza de Ley N° 251 (Ley de Seguros): Regula el mercado de seguros en general, incluyendo la existencia y control de los auxiliares del comercio de seguros. Decreto Supremo N° 1.055 (Reglamento de Auxiliares del Comercio de Seguros): Es la norma específica que reglamenta la actividad de los liquidadores de siniestros, estableciendo sus deberes de imparcialidad, los requisitos para inscribirse en el registro de la CMF y los procedimientos de liquidación.Preguntas frecuentes
¿Quién paga los honorarios del liquidador?
Generalmente, los honorarios son pagados por la compañía de seguros, pero esto no exime al liquidador de su obligación de independencia y objetividad frente a ambas partes (asegurado y asegurador).
¿Puedo elegir yo al liquidador?
En ciertos seguros o montos elevados, el asegurado puede tener derecho a participar en la designación del liquidador de común acuerdo con la compañía, o solicitar que la liquidación sea realizada por un liquidador externo registrado en la CMF.
¿Qué plazo tiene el liquidador para entregar su informe?
Los plazos varían según el tipo de seguro (por ejemplo, 45 días corridos en seguros generales), aunque en casos de siniestros complejos este periodo puede prorrogarse si se justifica la necesidad de mayores peritajes.
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