El modelo de negocio de un banco se basa en el margen de intermediación (o spread), que es la diferencia entre la tasa que paga por captar dinero y la que cobra por prestarlo. Los bancos operan bajo un sistema de encaje bancario, lo que significa que solo mantienen una fracción de los depósitos en efectivo y prestan el resto, multiplicando así el dinero en la economía. Para la gestión financiera de una empresa, el banco cumple tres roles vitales: Operatividad: Permite la digitalización de pagos y cobros mediante cuentas corrientes. Financiamiento: Provee capital de trabajo y créditos de inversión. Gestión de Riesgos: Ofrece instrumentos como seguros o coberturas de tipo de cambio. En Chile, la solidez de los bancos está regulada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), asegurando que las instituciones mantengan niveles de capital adecuados para responder ante sus depositantes.
Ejemplo:
Una institución que recibe los ahorros de una familia y utiliza ese capital para otorgar un crédito hipotecario a un profesional.
Consejos de aplicación
No veas al banco solo como un proveedor de servicios. Mantener un buen "comportamiento bancario" (pagar a tiempo y evitar sobregiros) construye tu Score Crediticio, lo que te permitirá negociar tasas de interés más bajas y mayores líneas de crédito en el futuro.Diferencias relevantes
Un Banco Comercial se enfoca en personas y empresas tradicionales; un Banco de Inversión se especializa en asesorar grandes corporaciones en fusiones, adquisiciones y emisión de valores en la bolsa.Preguntas frecuentes
- ¿Cómo ganan dinero los bancos si el dinero de los depósitos es de los clientes? Principalmente a través del spread bancario (intereses de préstamos menos intereses de depósitos) y mediante el cobro de comisiones por servicios como mantención de cuentas, transferencias internacionales o corretaje.
- ¿Qué es la "Banca de Empresas" o Banca Empresas? Es un segmento especializado dentro de los bancos que ofrece productos diseñados para los ciclos de caja de los negocios, como factoring, líneas de sobregiro, boletas de garantía y financiamiento de comercio exterior.
- ¿Por qué los bancos piden garantías para prestar dinero? Como el banco presta el dinero de sus depositantes, debe minimizar el riesgo de pérdida. Las garantías (como hipotecas o prendas sobre maquinaria) sirven como un respaldo en caso de que la empresa no pueda cumplir con sus pagos.
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