¿Qué es el crédito Fogape y cómo puede ayudar a tu empresa?

Fogape

El Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE) es un fondo estatal de Chile creado mediante el Decreto Ley N° 3.472 de 1980 que actúa como aval para garantizar un porcentaje del capital de créditos, leasing o factoring otorgados por instituciones financieras a empresas que no disponen de garantías suficientes.

Administrado por Banco Estado y supervisado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), este mecanismo facilita el acceso a financiamiento en condiciones más favorables para cubrir capital de trabajo, inversión o refinanciamiento.

De esta forma, las empresas con ventas anuales netas de hasta 100.000 Unidades de Fomento (UF) pueden asegurar la continuidad de sus operaciones y cumplir oportunamente con sus obligaciones laborales. 

 ¿Qué es el crédito Fogape y cómo funciona en Chile?

El crédito Fogape funciona como un financiamiento comercial otorgado por instituciones financieras privadas o públicas que cuenta con el respaldo parcial de una garantía estatal regulada por el Decreto Ley N° 3.472 de 1980.

A través de licitaciones públicas de garantías, el administrador asigna derechos de cobertura a bancos, cooperativas de ahorro y crédito, y sociedades de garantía recíproca (SGR). Estas entidades evalúan comercialmente a las empresas solicitantes bajo sus propias políticas de riesgo.

Si la operación es aprobada, el Estado asume un porcentaje del riesgo de pérdida en caso de incumplimiento de pago, cobrando una comisión de hasta el 1% anual al beneficiario sobre el monto garantizado.

¿Cuáles son los requisitos para acceder a esta garantía estatal?

Los requisitos para acceder a la garantía estatal del Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE) exigen que la empresa esté formalizada ante el Servicio de Impuestos Internos (SII) y registre ventas anuales netas que no superen las 100.000 Unidades de Fomento (UF).

Adicionalmente, las empresas postulantes deben cumplir con ciertas condiciones normativas dictadas por la legislación vigente.

Entre las principales exigencias destacan:

• Ser persona natural con giro o persona jurídica con inicio de actividades vigente ante el SII.
• No figurar en el Registro Nacional de Deudores de Pensión de Alimentos para solicitudes de créditos que superen las 50 UF.
• No registrar deudas vigentes con garantías cobradas previamente por el mismo fondo.
• Estar al día con las obligaciones tributarias y no poseer infracciones pendientes con el SII.

Los montos máximos de financiamiento y los límites de cobertura dependen directamente del volumen de facturación de la empresa, estructurándose de la siguiente manera:

¿Cómo puede el crédito Fogape ayudar a los equipos de finanzas?

El crédito Fogape ayuda a los equipos de finanzas al proporcionar la liquidez necesaria para cubrir el capital de trabajo de la organización, asegurando el pago puntual de remuneraciones y el entero de cotizaciones previsionales.

Para las áreas de administración, mantener un flujo de caja saludable es esencial para resguardar el clima laboral y cumplir con la normativa del Código del Trabajo.

Este financiamiento permite a las empresas abordar áreas operativas críticas:

• Pago de remuneraciones y cotizaciones: Asegura los fondos necesarios para pagar el sueldo líquido y enterar cotizaciones previsionales en las instituciones correspondientes, evitando multas ante la Dirección del Trabajo (DT).
• Financiamiento de desvinculaciones: Facilita el pago oportuno de finiquitos a colaboradores desvinculados, respetando el plazo legal de diez días hábiles establecido en el artículo 177 del Código del Trabajo.
• Mitigación de la estacionalidad: Permite sostener los costos fijos de personal durante los meses de menor facturación o en etapas bajas del ciclo económico.

¿Qué pasos debe seguir tu empresa para solicitar un financiamiento con Fogape?

Los pasos para solicitar un financiamiento con Fogape requieren que la empresa prepare su carpeta tributaria y financiera antes de postular directamente ante una de las instituciones financieras adheridas al fondo.

Al tratarse de un proceso bancario estandarizado, contar con información clara y consolidada disminuye los tiempos de evaluación.

La ruta recomendada para concretar la solicitud consta de las siguientes etapas:

1. Definir el objetivo del financiamiento: Determinar si los recursos se destinarán a capital de trabajo, adquisición de activos fijos para inversión o refinanciamiento de deudas preexistentes.
2. Consolidar la carpeta financiera y societaria: Reunir las escrituras de la sociedad, poderes vigentes, RUT de la empresa, balances recientes, estados de resultados y el flujo de caja proyectado a doce meses.
3. Obtener la carpeta tributaria: Descargar desde el portal del SII la carpeta tributaria para solicitar créditos, la cual contiene las declaraciones mensuales de impuestos (Formulario 29) y de renta (Formulario 22).
4. Cotizar en instituciones adheridas: Presentar los antecedentes en diferentes bancos, cooperativas o SGR que participen en el programa para comparar tasas de interés, plazos de pago y periodos de gracia.
5. Evaluar y formalizar: Tras la aprobación comercial, revisar las condiciones finales del crédito, considerando que se aplicará una comisión máxima del 1% anual sobre el monto garantizado por el fondo.