El historial crediticio es uno de los factores que bancos, financieras y otras entidades revisan antes de otorgar un crédito. Entender cómo funciona ayuda a comprender por qué algunas solicitudes se aprueban con facilidad y otras enfrentan más restricciones.
¿Qué es el historial crediticio?
El historial crediticio es un registro del comportamiento de pago de una persona o empresa a lo largo del tiempo. Incluye información sobre:
- Créditos, tarjetas y líneas de crédito utilizadas.
- Pagos realizados a tiempo o con atraso.
- Protestos de cheques, letras o pagarés.
- Deudas morosas o impagas.
En Chile, esta información se recopila principalmente a través del Boletín Comercial, administrado por la Cámara de Comercio de Santiago (CCS), y es distribuida por empresas como Equifax/DICOM, Sinacofi, TransUnion y otras.
¿Para qué sirve?
El historial crediticio permite que las instituciones financieras evalúen el riesgo de otorgar un crédito. En base a esta información, pueden definir:
- Si aprueban o rechazan una solicitud.
- El monto máximo a otorgar.
- La tasa de interés aplicable.
- Las garantías o requisitos adicionales que podrían solicitar.
¿Qué es el Boletín Comercial y qué relación tiene con DICOM?
El Boletín Comercial es la base de datos original, creada en 1928, que reúne información económica, financiera y comercial de personas y empresas en Chile.
DICOM es una de las marcas comerciales que distribuye esta información al mercado, por lo que suele usarse como sinónimo, aunque no es la única fuente.
¿Cómo se construye un buen historial crediticio?
Algunos factores que influyen en un historial crediticio positivo:
- Pagar las deudas dentro de los plazos acordados.
- Mantener un nivel de endeudamiento acorde a los ingresos.
- Evitar el uso excesivo de las líneas de crédito o cupos disponibles.
- Tener antigüedad en el uso de productos financieros regulados por la CMF.
¿Cómo consultar el historial crediticio?
En Chile es posible revisar el historial crediticio a través de:
- El sitio web de Equifax Chile, que administra el Boletín Comercial (DICOM).
- La plataforma de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), que permite acceder a esta información de forma gratuita una vez al año.
- Otras empresas autorizadas para distribuir información del Boletín Comercial, como Sinacofi, TransUnion o Maat.
¿Qué relación tiene con el olvido financiero?
El historial crediticio es justamente el tipo de información que está en el centro del debate sobre el derecho al olvido financiero, la indicación que se discute actualmente en el Congreso y que busca eliminar del historial las deudas prescritas o extinguidas después de cierto tiempo.
Por qué es un tema relevante para las empresas
Para los equipos de finanzas, comprender cómo funciona el historial crediticio (tanto propio como el de clientes y proveedores) es relevante al momento de evaluar condiciones de financiamiento, negociar plazos de pago o gestionar el riesgo de crédito dentro de la cadena de proveedores.
Periodista especialista en finanzas para empresas, creador de contenido digital, análisis de datos y manejo de rede...
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