En Chile se discute una nueva norma que podría cambiar la forma en que bancos e instituciones financieras usan el historial de deudas de las personas. Se trata del llamado "derecho al olvido financiero", una indicación que forma parte de la megarreforma impulsada por el Gobierno y que ya dio un paso clave en el Congreso.
¿Qué es el olvido financiero?
El olvido financiero es una norma que obligaría a las instituciones financieras a eliminar de sus registros la información sobre deudas impagas o extinguidas de personas naturales, una vez transcurrido un plazo determinado (cinco años) desde que la obligación se hizo exigible o se extinguió.
En términos simples, plantea que las deudas antiguas o ya prescritas dejen de figurar en el historial crediticio de las personas una vez cumplido ese plazo.
La propuesta también contempla que:
- Esta información no podría usarse como criterio para negar acceso a crédito, cuentas u otros productos financieros.
- Si una entidad rechaza una solicitud de crédito, estaría obligada a entregar una fundamentación por escrito, explicando los criterios objetivos de la denegación.
¿En qué etapa está el proyecto?
- La Comisión de Hacienda del Senado aprobó la indicación en julio de 2026.
- La Cámara de Diputados respaldó la medida días después.
- Aún debe ser ratificada por la Sala del Senado para convertirse en ley.
- Se ha mencionado la posibilidad de un veto por parte del Ejecutivo, por lo que el texto final todavía podría sufrir modificaciones.
Por eso, aunque el debate está avanzado, la norma todavía no está vigente y su alcance definitivo dependerá de cómo termine este proceso legislativo.
Argumentos a favor y en contra
Quienes impulsan la medida sostienen que busca evitar que personas y pequeñas empresas se vean limitadas en su acceso al crédito por deudas que, aunque legalmente ya no pueden cobrarse, siguen siendo consideradas por bancos y comercios al evaluar solicitudes.
Por su parte, la banca y la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) han manifestado preocupación por el impacto en la evaluación de riesgo crediticio:
- Argumentan que, con menos historial disponible, las instituciones podrían subir tasas, pedir más garantías o negar crédito a grupos completos de solicitantes, incluyendo a personas con buen comportamiento de pago.
- Señalan que la medida podría afectar también a quienes no tienen deudas prescritas, al reducirse la información disponible para diferenciar perfiles de riesgo.
Un ejemplo simple
Imaginemos que una persona no pagó una deuda hace seis años. Con el olvido financiero, ese historial desaparecería de los registros.
Sin información sobre su comportamiento de pago, los bancos podrían optar por cobrar una tasa más alta o pedir garantías adicionales, tanto a esa persona como a otros solicitantes con un historial limpio.
¿Qué significa esto para las empresas?
Para los equipos de finanzas, este es un tema para seguir de cerca: un cambio en las reglas de evaluación crediticia puede afectar el acceso a financiamiento de la empresa y las condiciones que se ofrecen a clientes y proveedores.
Mantenerse informado sobre el avance de esta y otras normas de la megarreforma, como la que regula el anatocismo, permite anticipar ajustes en la gestión financiera.
Periodista especialista en finanzas para empresas, creador de contenido digital, análisis de datos y manejo de rede...
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